原標(biāo)題：領(lǐng)罰235萬，總助被點名！北大方正人壽2025開局不利：3年虧30億，前三季度凈資產(chǎn)收益率-78%；新領(lǐng)導(dǎo)班子“壓力山大”…

　　來源：險企高參

　　2025年，北大方正人壽開局就面臨不利。

　　北大方正人壽保險有限公司（以下簡稱：北大方正人壽）于日前收到2025年的頭份罰單，被罰金額超200萬元。

　　1月2日，國家金融監(jiān)督管理總局信息顯示，因編制虛假的財務(wù)報表、欺騙投保人、編制虛假的客戶信息，北大方正人壽被罰款235萬元，另有兩人警告并分別罰款10萬元和14萬元。值得注意的是，此次罰單金額不僅創(chuàng)北大方正人壽兩年新高，也是引入中國平安后的首份百萬級罰單。

　　更令人關(guān)注的是，北大方正人壽的經(jīng)營狀況持續(xù)承壓。2024年第三季度償付能力報告顯示，該司前三季度保險業(yè)務(wù)收入為40.52億元，但累計虧損達(dá)8.59億元。核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為63.16%和118%，較上一季度分別下降8.58和6.72個百分點。該司預(yù)計2024年第四季度這兩項指標(biāo)將降至35.4%和70.8%，低于監(jiān)管要求標(biāo)準(zhǔn)。

　　不過，為改善業(yè)績表現(xiàn)，北大方正人壽還是有些許動作。2023年引入股東中國平安，2024年平安老將韓光出任總經(jīng)理。除此之外，《險企高參》也注意到，北大方正人壽在2024年退出6家分支機構(gòu)。“節(jié)流”或許是解題思路之一…

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　　共計領(lǐng)罰259萬元，總助、部門總被點名

　　北大方正人壽獲2025年保險業(yè)首張百萬級罰單。金額遠(yuǎn)超過去兩年罰金總合。

　　1月2日，上海金融監(jiān)管局披露的罰單顯示，北大方正人壽因編制虛假的財務(wù)報表、欺騙投保人、編制虛假的客戶信息等，被罰款235萬元。

　　同時，時任北大方正人壽總經(jīng)理助理林軍因編制虛假的財務(wù)報表，被警告并罰款10萬元；時任北大方正人壽網(wǎng)電融合中心總經(jīng)理陳紅星因欺騙投保人、編制虛假的客戶信息，被警告并罰款14萬元。

　　與過去兩年相比，本次是北大方正人壽近兩年最大罰單，且罰金總額遠(yuǎn)超過去兩年總合。國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)顯示，北大方正人壽及相關(guān)責(zé)任人在2023年至2024年累計收到7張罰單，總罰款金額約在35萬元。比如2024年2月，北大方正人壽安徽分公司因未按規(guī)定委托個人保險代理人，未按規(guī)定對保險代理人開展后續(xù)教育、個人保險代理人培訓(xùn)檔案不完整，被警告并罰款2萬元。2023年10月19日，因菏澤中心支公司存在唆使保險代理人從事違背誠信義務(wù)活動的違法行為，菏澤監(jiān)管分局責(zé)令菏澤中支改正，給予警告并處1萬元罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員給予警告并處1萬元罰款。2023年12月4日，因丟失10張未開發(fā)票，臨沂市蘭山區(qū)稅務(wù)局對臨沂中心支公司罰款900元。2023年6月20日，因煙臺中心支公司存在代理人代替投保人簽訂保險合同的問題，決定給予煙臺中支警告，處0.5萬元罰款，決定給予代理人傅杰警告，并處0.5萬元罰款。

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　　3年虧損超30億，前三季度凈資產(chǎn)收益率-78%

　　自投資失利開始，北大方正人壽經(jīng)營狀況步履蹣跚。凈利潤虧損多年、凈資產(chǎn)縮水、償付能力充足率下滑，并且預(yù)測下一季度將跌破監(jiān)管紅線。

　　2024年第三季度償付能力報告顯示，北大方正人壽前三季度保險業(yè)務(wù)收入為40.52億元；前三季度累計虧損近8.59億；年度累計投資收益率為2.67%，綜合投資收益率為5.56%；累計凈資產(chǎn)收益率為-78.43%，凈資產(chǎn)從年初的12.73億元下降至第三季度的9.24億元；

　　風(fēng)險管理上，該司最近兩季度風(fēng)險綜合評級有所改善，2024年一季度為D，2024年二季度為C；不過核心、綜合償付能力充足率略有下降，分別為63.16%、118%，較上一季度分別降低8.58個百分點、6.72個百分點。值得注意的是，北大方正人壽預(yù)測下一季度核心、綜合償付能力充足率為35.4%和70.8%，將低于監(jiān)管要求。

　　北大方正人壽表示，目前正在積極組織協(xié)調(diào)通過增資方式提升償付能力，增資完成后，2024年四季度將保持償付能力充足。

　　拉長時間線來看，北大方正人壽的虧損態(tài)勢從2022年延續(xù)至今。該司在2016年至2021年雖然賺得少，但經(jīng)營問題不大。具體來看，北大方正人壽2016年小虧0.14億元，但很快改正，2017年至2020年凈利潤分別為0.31億元、0.38億元、0.46億元、0.17億元，到了2021年，凈利潤上了一個臺階，達(dá)到1.56億元的高點。

　　在這之后，北大方正人壽就開始虧損態(tài)勢，2022年至今已虧損超30億元。其中2022年虧損8億元，2023年虧損14.29億元，加上2024年前三季度虧損的8.59億，合計虧損30.88億元。

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　　平安入局、韓光上任，北大方正進入“平安時代”

　　2023年2月，中國平安通過新方正控股發(fā)展有限責(zé)任公司間接控股北大方正人壽。2024年8月，原平安人壽副總經(jīng)理韓光獲批擔(dān)任北大方正人壽總經(jīng)理，標(biāo)志著北大方正人壽進入“平安時代”。此外，該司現(xiàn)任多位高管均具有“平安系”任職背景。

　　資料顯示，韓光出生于1968年10月，于1996年10月加入平安人壽，他從基層做起，一步步走到管理崗，最高做到平安人壽副總經(jīng)理職務(wù)。從“保險大省”江蘇分公司基層做起，歷任平安人壽江蘇分公司營銷部員工/經(jīng)理助理、平安人壽江蘇分公司培訓(xùn)部經(jīng)理助理、平安人壽江蘇分公司無錫支公司經(jīng)理、平安集團董事長辦公室員工等職務(wù)。

　　北大方正人壽現(xiàn)任副總裁胡潔、副總裁兼董事會秘書范向軍、副總經(jīng)理兼首席銀團執(zhí)行官寧飚、審計責(zé)任人徐軍華四人亦在平安人壽有過任職經(jīng)歷。

　　具體來看，胡潔曾擔(dān)任平安人壽天津分公司企劃部經(jīng)理等職；范向軍曾擔(dān)任平安人壽新疆分公司總經(jīng)理助理、平安人壽福建分公司總經(jīng)理助理、平安人壽銀保事業(yè)部負(fù)責(zé)人等職；寧飚曾任平安人壽北京分公司團險部經(jīng)理；徐軍華曾擔(dān)任平安保險集團江蘇稽核監(jiān)察地區(qū)稽核崗等職。

　　在韓光出任總經(jīng)理的背后，其實并沒有多少浪漫的預(yù)設(shè)。2022年，北大方正人壽因投資失利導(dǎo)致凈利潤虧損和償付能力充足率不足，中國平安在此時介入北大方正人壽，讓后者稍稍緩解“急癥”。

　　北大方正人壽2022年四季度償付能力報告披露，由于投資于原方正集團下屬企業(yè)的信托計劃計提減值，導(dǎo)致償付能力充足率不足。當(dāng)季償付能力報告顯示，該司核心、綜合償付能力充足率分別為32.89%、65.78%，較上一季度分別下降42.51、66.65個百分點。與此同時，風(fēng)險綜合評級也“跨檔下調(diào)”，2022年第四季度風(fēng)險綜合評級由B級降至D級。

　　2023年2月23日，原大股東北大方正集團將所持有的51%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給新方正控股發(fā)展有限責(zé)任公司。而中國平安則是后者的大股東。從此，北大方正人壽進入“平安時代”。

　　如何化解歷史遺留問題，是北大方正人壽的必答題。《險企高參》注意到，北大方正人壽在2024年退出6家分支機構(gòu)。“節(jié)流”或許是解題思路之一…