中國(guó)銀行業(yè)邁入高質(zhì)量發(fā)展階段，也面對(duì)更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，零售銀行“傳統(tǒng)粗放型”管理模式在日益復(fù)雜的內(nèi)外部市場(chǎng)環(huán)境下難以為繼，在實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理中遇到諸多痛點(diǎn)及問(wèn)題。一是決策看不清，只看結(jié)果，不看過(guò)程，無(wú)法有效識(shí)別根因，快速定位問(wèn)題并解決問(wèn)題；二是依靠大量人工制作海量報(bào)表，數(shù)據(jù)不統(tǒng)一，口徑不一致，人工成本高，效率效能低；三是總行經(jīng)營(yíng)意志難以有效向分行傳遞，“一個(gè)分行是一個(gè)管理角度和思路”，各個(gè)分行管理水平參差不齊，方差極大。傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理模式已經(jīng)成為制約零售銀行發(fā)展的掣肘，亟需轉(zhuǎn)型。

　　在此背景下，BCG發(fā)布了零售銀行“慧眼”智慧管理解決方案。波士頓咨詢公司（BCG）董事總經(jīng)理、全球合伙人譚彥表示“通過(guò)直擊零售銀行經(jīng)營(yíng)管理痛點(diǎn)，BCG重新定義智慧管理四大能力及三大支撐，解決方案涵蓋全套經(jīng)過(guò)領(lǐng)先機(jī)構(gòu)驗(yàn)證的指標(biāo)庫(kù)，以及上百個(gè)實(shí)際落地有業(yè)務(wù)價(jià)值的分析場(chǎng)景和分析思路，解決方案‘即插即用’，部署成本低、上線快，同時(shí)也提供伴隨式陪跑服務(wù)，驅(qū)動(dòng)銀行內(nèi)化形成可持續(xù)的智慧管理能力，為零售銀行經(jīng)營(yíng)管理加速武裝‘慧眼’，助力零售銀行制勝新階段，向精益化、智能化管理要價(jià)值、要效能。”

　　直擊經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)三大價(jià)值

　　價(jià)值一：“指標(biāo)精細(xì)化、數(shù)據(jù)可穿透、根因看得清、決策更有效”，數(shù)據(jù)及指標(biāo)口徑統(tǒng)一，重塑管理流程及管理思維，經(jīng)營(yíng)問(wèn)題實(shí)時(shí)化、可視化，穿透歸因、多維分析、定位根因

　　價(jià)值二：數(shù)據(jù)分析不再“費(fèi)時(shí)費(fèi)力、高不可攀”，實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)平權(quán)”，通過(guò)靈活定制化的工具及簡(jiǎn)單的“拖拉拽”組合，釋放數(shù)據(jù)人才潛力，使得人人都是數(shù)據(jù)分析師，人人都可“有數(shù)、看數(shù)、用數(shù)”

　　價(jià)值三：智慧管理賦能，迅速拉齊“管理能力”，大幅提升總分支各層級(jí)的管理能力和水平，有效提升全組織層面的“數(shù)商”，賦能組織經(jīng)營(yíng)管理“數(shù)據(jù)說(shuō)話”

　　重新定義智慧管理四大能力

　　智慧管理的升級(jí)并非簡(jiǎn)單地將現(xiàn)有的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)線上化和自動(dòng)化，而是對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理流程進(jìn)行系統(tǒng)化梳理和體系化完善，從而轉(zhuǎn)變管理經(jīng)營(yíng)理念，全面升級(jí)決策分析能力，驅(qū)動(dòng)管理向更精細(xì)、更敏捷、更靈活和更閉環(huán)的方向轉(zhuǎn)型。

　　智慧管理更精細(xì)，要能形成和管理更多樣的細(xì)分客群和細(xì)分產(chǎn)品策略，在經(jīng)營(yíng)管理上看得更細(xì)。以公私聯(lián)動(dòng)經(jīng)營(yíng)代發(fā)客群為例，“慧眼”智慧管理解決方案打通零售及公司數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)公企業(yè)、代發(fā)客戶的多維數(shù)據(jù)分析，按照基本戶、授信戶、是否有對(duì)公存款、授信規(guī)模及是否為代發(fā)企業(yè)對(duì)公司客戶進(jìn)一步細(xì)分，代發(fā)公司聯(lián)動(dòng)客群管理更加精細(xì)；以理財(cái)產(chǎn)品為例，可以進(jìn)一步細(xì)分為現(xiàn)金/類現(xiàn)金、穩(wěn)健低波、固收+等，并對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品形態(tài)、期限、策略、理財(cái)子資管機(jī)構(gòu)等進(jìn)一步細(xì)分，產(chǎn)品管理更精細(xì)。

　　智慧管理更敏捷，要能夠更快的識(shí)別市場(chǎng)和競(jìng)爭(zhēng)動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)和問(wèn)題。以“慧眼”智慧管理解決方案中的資金流向智慧檢視模塊為例，完整追蹤資金流入流出。一看“流出”，關(guān)注個(gè)人賬戶同名轉(zhuǎn)出資金去向，針對(duì)對(duì)標(biāo)行重點(diǎn)監(jiān)控，加強(qiáng)產(chǎn)品和策略研究，并跟蹤資金流出客戶，深化客戶洞察，推動(dòng)深度營(yíng)銷和維護(hù)；二看“流入”，精準(zhǔn)鎖定行外入金走向，跟蹤轉(zhuǎn)入時(shí)間、轉(zhuǎn)入原因、首筆動(dòng)向、期限動(dòng)向，識(shí)別比較優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品。

　　智慧管理更穿透：聚焦經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，多維診斷歸因，要能夠更深入地沿機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品、渠道和營(yíng)銷過(guò)程等維度進(jìn)行數(shù)據(jù)穿透，逐層深入下鉆挖掘問(wèn)題，識(shí)別到經(jīng)營(yíng)問(wèn)題和取得成績(jī)的根因。以“開(kāi)門紅”期間AUM增長(zhǎng)為例，圍繞增量AUM以“客群視角、產(chǎn)品細(xì)分、客層細(xì)分、機(jī)構(gòu)細(xì)分、產(chǎn)品持有細(xì)分”進(jìn)行多次下鉆穿透分析，識(shí)別取得成績(jī)的根因及潛在經(jīng)營(yíng)提升點(diǎn)。

　　智慧管理更閉環(huán)：“標(biāo)”經(jīng)營(yíng)結(jié)果、“本”根因分析、“藥”經(jīng)營(yíng)策略之間要形成閉環(huán)，管理者要找問(wèn)題，更要給策略，賦能一線，建立有效的“業(yè)績(jī)跟蹤—?dú)w因分析—策略迭代—督導(dǎo)賦能”管理閉環(huán)。以AUM為例，識(shí)別到本月AUM增量較上月走低的問(wèn)題（“標(biāo)”），發(fā)現(xiàn)由于利率下行下的高收益存款到期承接不佳導(dǎo)致的根因（“本”），進(jìn)而對(duì)所有存款到期開(kāi)展精細(xì)化的客群細(xì)分策略，將策略下發(fā)至客戶經(jīng)理工作臺(tái)，提升存款到期承接率（“藥”），通過(guò)“標(biāo)、本、藥”的閉環(huán)可以有效識(shí)別根因、賦能一線并追蹤一線策略執(zhí)行情況及執(zhí)行效果，實(shí)現(xiàn)策略迭代。

　　三大支撐為智慧管理保駕護(hù)航

　　為支撐智慧管理四大能力的構(gòu)建，需要強(qiáng)大的數(shù)據(jù)供給、分析工具以及配套機(jī)制的支撐。

　　在數(shù)據(jù)供給方面，一是經(jīng)營(yíng)指標(biāo)體系豐富性要提升。首先，客群和產(chǎn)品的分析維度要更精細(xì)，其次要支持看結(jié)果指標(biāo)和看過(guò)程指標(biāo)，與此同時(shí)，除了支持高管看數(shù)場(chǎng)景外，也要支持中基層管理者和一線客群經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理等更多角色的分析場(chǎng)景；二是經(jīng)營(yíng)指標(biāo)體系需要滿足不同時(shí)效性要求，需要滿足不同管理層級(jí)、不同類型的指標(biāo)要求的分析時(shí)效性；三是經(jīng)營(yíng)指標(biāo)體系關(guān)聯(lián)性要提升，要建立結(jié)果性指標(biāo)、結(jié)構(gòu)性指標(biāo)、驅(qū)動(dòng)因素性指標(biāo)、過(guò)程指標(biāo)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，實(shí)現(xiàn)結(jié)果指標(biāo)的層層拆解，支持“標(biāo)、本、藥”閉環(huán)。

　　在分析工具方面，一是更直觀，幫助管理者高效獲取信息、快速識(shí)別根因，一屏掌握、一眼看清、一鍵歸因。“全景大屏”直觀展示零售經(jīng)營(yíng)核心指標(biāo)數(shù)值，可視化展示重點(diǎn)拆解思路，幫助管理者一站式快速掌握重點(diǎn)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)；“異動(dòng)提醒”應(yīng)用時(shí)間序列算法，通過(guò)頁(yè)面彈窗或動(dòng)畫等形式，對(duì)指標(biāo)異動(dòng)情況進(jìn)行告警提示；“智能歸因”搭載蒙特卡洛算法，智能識(shí)別指標(biāo)常用拆解維度中正/負(fù)貢獻(xiàn)最大的分析路徑，幫助用戶精準(zhǔn)定位問(wèn)題根因。二是更高效，推動(dòng)指標(biāo)和看板構(gòu)建全流程自動(dòng)化，降成本、省時(shí)間、提效率。“零代碼交付”用戶在系統(tǒng)前端即可新建派生、衍生指標(biāo)，指標(biāo)不再需要單獨(dú)的上線流程；“簡(jiǎn)單拖拉拽”配置豐富的定制化產(chǎn)品控件，支持用戶通過(guò)簡(jiǎn)單的“拖拉拽”操作快速創(chuàng)作看板，釋放經(jīng)營(yíng)分析人員產(chǎn)能；“亞秒級(jí)返回”采用預(yù)計(jì)算模式離線構(gòu)建CUBE，可以實(shí)現(xiàn)秒級(jí)或亞秒返回?cái)?shù)據(jù)，前端查詢速度更快，數(shù)據(jù)查詢“不用等”。三是更靈活，滿足多層級(jí)、多角色的個(gè)性化經(jīng)營(yíng)分析需求。“自由穿透”用戶可以對(duì)指標(biāo)進(jìn)行自由多維分析、層層下鉆，靈活探查指標(biāo)變化原因，幫助業(yè)務(wù)人員形成個(gè)性化經(jīng)營(yíng)分析思路；“收藏分享”用戶可以收藏、分享感興趣的指標(biāo)或看板，上級(jí)匯報(bào)、下級(jí)溝通更簡(jiǎn)單，部門協(xié)同、跨部門合作更流暢；“專區(qū)發(fā)布”用戶創(chuàng)建看板后，經(jīng)審批后可以發(fā)布至特定的系統(tǒng)專區(qū)，以實(shí)現(xiàn)更大范圍的經(jīng)營(yíng)管理思路共享。

　　在配套機(jī)制方面，一是要加強(qiáng)組織人才隊(duì)伍建設(shè)，首先高層管理者要以身作則，應(yīng)用系統(tǒng)多維數(shù)據(jù)，善用數(shù)據(jù)看板，全面客觀掌握業(yè)務(wù)狀況，為科學(xué)決策提供有效支撐，親自實(shí)踐，助力組織內(nèi)部形成用事實(shí)說(shuō)話，用數(shù)據(jù)決策的文化；其次需要打造一支以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)為核心，擅長(zhǎng)數(shù)據(jù)分析、業(yè)績(jī)洞察、經(jīng)營(yíng)管理的專業(yè)經(jīng)營(yíng)分析師團(tuán)隊(duì)，確定崗位職責(zé)，制定具體的能力提升方案和培養(yǎng)計(jì)劃，為經(jīng)營(yíng)決策提供核心支持；同時(shí)，細(xì)化“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)人員”和“業(yè)務(wù)產(chǎn)品人員”崗位職責(zé)和能力需求，制定具體人才盤點(diǎn)方案，明確崗位調(diào)整計(jì)劃；二是要提高數(shù)據(jù)治理體系的要求，需要明確指標(biāo)屬主職責(zé)和數(shù)據(jù)治理的職責(zé)分工，同時(shí)在指標(biāo)權(quán)限的管理上要充分考慮合規(guī)性和內(nèi)部組織機(jī)制的特點(diǎn)，保證指標(biāo)有人管理的基礎(chǔ)上，避免指標(biāo)數(shù)據(jù)部門私有化。同時(shí)，需要以“提質(zhì)增效”為目標(biāo)，強(qiáng)化口徑治理，形成指標(biāo)錄入和命名規(guī)范；強(qiáng)化質(zhì)量治理，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量治理機(jī)制，提升指標(biāo)準(zhǔn)確性和可用性；強(qiáng)化時(shí)效治理，構(gòu)建指標(biāo)時(shí)效治理流程，優(yōu)化指標(biāo)提取的速度和效率。

　　“慧眼如炬”管理提質(zhì)增效

　　BCG此次發(fā)布的零售銀行“慧眼”智慧管理解決方案，將致力于為零售銀行經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)革命性的智慧變革。得益于四大核心優(yōu)勢(shì)，“慧眼”智慧管理解決方案旨在通過(guò)先進(jìn)的分析工具和深刻的業(yè)務(wù)洞察，提升銀行的管理效率并創(chuàng)造業(yè)務(wù)價(jià)值。

　　經(jīng)營(yíng)指標(biāo)庫(kù)的深度沉淀：沉淀了全套經(jīng)過(guò)領(lǐng)先機(jī)構(gòu)驗(yàn)證的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)庫(kù)，為銀行提供了一個(gè)堅(jiān)實(shí)強(qiáng)大的指標(biāo)平臺(tái)，以便更精準(zhǔn)地衡量和管理業(yè)務(wù)表現(xiàn)。

　　分析場(chǎng)景與思路豐富性：囊括上百個(gè)具有實(shí)際業(yè)務(wù)價(jià)值并經(jīng)過(guò)實(shí)踐檢驗(yàn)的分析場(chǎng)景和分析思路，確保銀行能夠迅速?gòu)臄?shù)據(jù)中分析提取有價(jià)值的洞察，支持決策制定。

　　全功能代碼的即插即用：提供全功能代碼，實(shí)現(xiàn)便捷部署，擁有完全知識(shí)產(chǎn)權(quán)。其低成本、高效率的部署模式，極大簡(jiǎn)化了銀行的技術(shù)實(shí)施流程。

　　經(jīng)營(yíng)分析督導(dǎo)賦能服務(wù)：提供端到端“經(jīng)營(yíng)分析督導(dǎo)”服務(wù)，通過(guò)伴隨式陪跑服務(wù)，幫助銀行發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并構(gòu)建“標(biāo)、本、藥”式的管理閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)的實(shí)質(zhì)性提升，并培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)，固化機(jī)制，助力銀行形成可持續(xù)的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)智慧管理能力。

　　目前，BCG零售銀行“慧眼”智慧管理解決方案已在中國(guó)國(guó)內(nèi)多家領(lǐng)先股份行和城商行成功部署落地，并有效助力銀行管理提質(zhì)增效。波士頓咨詢公司（BCG）董事總經(jīng)理、全球資深合伙人何大勇指出：“數(shù)據(jù)顯示，部署并落地使用該解決方案可有效節(jié)省研發(fā)投入，其中指標(biāo)開(kāi)發(fā)成本降低80%，看板開(kāi)發(fā)成本降低30%，節(jié)約人力成本約30%，同時(shí)提升了經(jīng)營(yíng)效率，數(shù)據(jù)獲取和查詢效率提升了70%。”

　　隨著零售銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)， “慧眼”智慧管理解決方案有望為零售銀行的經(jīng)營(yíng)管理注入“數(shù)智”力量，讓數(shù)據(jù)指標(biāo)和工具發(fā)揮出真正價(jià)值，從而助力零售銀行在發(fā)展中穿越周期波動(dòng)，實(shí)現(xiàn)價(jià)值創(chuàng)造及質(zhì)效提升。