匯豐人壽股東再加碼：三年三度增資，盈利拐點人事生變突“換帥”

熱點 2025年02月25日 22:40 49 admin

　　自2021年由匯豐集團全資控股后，匯豐人壽即開啟了密集增資步調。記者關注到，近日，匯豐人壽公告其三年內的第三次增資計劃，擬推進3.62億元增資，由單一股東全額認購。

　　這一系列動作與匯豐集團的亞洲財富管理業務戰略深度綁定，而在實現合資向獨資轉身后，匯豐人壽的布局亦緊密圍繞股東的戰略持續推進，從推出健康管理計劃，到與匯豐保險經紀聯合拓展機構，業務版圖加速擴張。

　　作為集團“財富管理矩陣”的保險支點，近年來匯豐人壽依托銀保渠道優勢、多元化渠道開拓的背景下實現保費的急速增長，在2024年保費突破百億，且扭虧為盈。而正在業績出現拐點之際，匯豐人壽又推進董事長更迭。下一步，攜精算與風險管理經驗的女將程思韻，能否在與總裁胡敏的搭檔下推進匯豐財富管理戰略協同，落實多元化渠道開拓等，都是待答的考題。

　　三年三度增資

　　成立自2009年的匯豐人壽，注冊資本10.25億元，由國民信托與匯豐保險（亞洲）共同出資設立，雙方分別持股50%。2020年5月，匯豐加大對亞洲業務的戰略布局，受讓國民信托手中匯豐人壽50%股權。

　　該事項2021年末獲批，匯豐保險（亞洲）由此成為匯豐人壽唯一股東，匯豐人壽也完成合資機構向外資獨資機構的正式轉身，正式成為匯豐在內地的全資控股子公司。

　　自此，匯豐人壽開啟密集增資。

　　2022年7月，匯豐保險（亞洲）首次向匯豐人壽注資6.35億元，后者注冊資本由10.25億元增至16.6億元；2023年6月，匯豐人壽又獲批增資至23.14億元。

　　時隔一年半后，2月24日，匯豐人壽在保險業協會網站披露關于變更注冊資本的公告，匯豐保險（亞洲）擬向匯豐人壽增資3.62億元，增資后注冊資本23.14億元增至26.76億元。

　　對于此次增資，匯豐人壽相關負責人在接受藍鯨新聞記者采訪時表示，是根據公司經營計劃的動作，“此次增資體現了公司股東對匯豐人壽在中國市場長期、健康、穩定發展的堅定支持，并將進一步提高公司的償付能力水平，增強公司抵御風險的能力?！?/p>

　　協同匯豐戰略

　　在行業不少保險機構多方協調謀求增資，或轉路發債以補充資本之際，匯豐人壽卻實現了三年三度增資，股東支持背后，深度綁定戰略規劃。

　　2021年，匯豐集團宣布計劃投資超過35億美元，來推進亞洲財富管理業務的發展，中國市場又是重中之重。

　　在實現對匯豐人壽全資控股之際，彼時，匯豐集團相關負責人即表態稱，“擴大保險業務是我們實現成為亞洲領先財富管理機構的戰略重點之一。完全控股匯豐人壽讓我們更接近這一目標。”

　　2023年4月，匯豐在內地市場啟動大財富管理矩陣策略，整合了匯豐旗下機構在內地的渠道、產品、服務和技術，瞄準全價值鏈的協同發展。

　　這一鏈條之中，匯豐人壽在保險領域發揮產品端的價值。早在2020年，匯豐人壽就開始拓展“匯豐私人財富規劃”業務，轉向獨資后，布局動作更為緊密貼合戰略。2023年末，匯豐人壽推出“匯豐·匯健康”健康管理計劃，向匯豐集團旗下中國卓越理財、匯豐私人財富規劃、匯豐中國環球私人銀行的相關保單客戶進行健康規劃。

　　業務鋪陳來看，2024年初，匯豐人壽與匯豐保險經紀在四川聯合開業，將業務版圖向中國西部地區拓展；次月，雙方又在江蘇聯合開業，由匯豐人壽通過匯豐銀行及匯豐保險經紀向當地客戶提供壽險解決方案。

　　業績拐點換帥

　　伴隨著股東變更與增資的實施，匯豐人壽曾表示，公司將進一步拓展分支機構，發展和完善多渠道拓展，提升產品創新與市場競爭力，提高資產負債管理水平和投資管理能力。

　　一直以來，依托于匯豐銀行的渠道優勢，匯豐人壽著力布局銀保渠道，2022年以來，推動多元渠道，以銀保、直銷、經紀渠道結合，而伴隨著渠道拓展，業務收入也同步大增，2022年至2024年，匯豐人壽保險業務收入分別為37.25億元、73.11億元和130.89億元，邁過百億大關。從業務結構來說，分紅險、傳統壽險是產品主力。

　　利潤端，15年發展中，匯豐人壽利潤表現并不穩定，常有盈虧波動，自轉為外資獨資后的2021年至2023年三年間，公司出現三連虧，分別凈虧損2.25億元、5.4億元和0.85億元。不過，2024年，匯豐人壽扭虧為盈，全年實現1.95億元凈利潤。

　　也恰是在業務突圍、利潤轉盈的拐點，匯豐人壽“突發”換帥。1月26日，匯豐人壽公告，根據股東決議，孫丹瑩不再擔任公司董事、董事長，公司現任非執行董事CHING SZE WAN WINNIE（程思韻）代為履行董事長職責。

　　事實上，孫丹瑩擔任匯豐人壽董事長僅一年時間。2024年1月，這位在匯豐集團擁有約20年工作經驗的女將獲批出任匯豐人壽董事長，孫丹瑩曾就職于匯豐集團總部、亞太區以及中國區的多個業務線，涵蓋環球銀行、工商金融、財富管理及個人銀行（含保險業務）等。

　　2024年11月，孫丹瑩正式轉任匯豐銀行（中國）有限公司副行長，同時卸下匯豐人壽相關職務。

　　接任孫丹瑩的程思韻，于2023年11月加入匯豐集團，現任匯豐控股有限公司環球保險業務首席產品官。2024年10月出任匯豐人壽非執行董事。

　　從程思韻履歷來看，其在精算咨詢、保險、再保險等行業有超過二十年的工作經驗，擁有豐富的產品方案和風險管理經驗。加入匯豐前，其在瑞士再保險集團工作十余年，先后派駐香港、新加坡、北京等地，擁有客戶管理、業務開發以及保險保障產品戰略和創新方面等方面的能力和經驗。

　　對于程思韻的任職，匯豐人壽回復藍鯨新聞記者表示，其董事長任職資格尚待監管核準。

　　匯豐人壽目前總經理胡敏，是在匯豐集團全面控股匯豐人壽之際加入，此前曾就職于友邦上海分公司、中國太平、上海人壽、中英人壽，后全面負責公司各項管理工作。

　　選調新任董事長，又三度推進增資，匯豐集團對匯豐人壽的支持和對內地市場的看重不容小覷，作為外資獨資險企，匯豐人壽的戰略、發展和布局也在三年間逐步摸索，從體量和業務規模來說，亦正由小型險企邁向中型險企。

　　下一步，新董事長上任后如何執行既往戰略，如何綜合匯豐集團的國際聯動優勢，落實多元化渠道開拓等，都是匯豐人壽待答的題目。

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